Inadimplência no Brasil bate recorde e atinge metade da população adulta: saiba como sair disso

O Brasil chega a 2026 com 81,7 milhões de pessoas inadimplentes, conforme o Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas da Serasa. Assim, cerca de 49,9% dos brasileiros acima de 18 anos estão com o CPF negativado, o que significa que quase um em cada dois adultos possui alguma conta em atraso. O endividamento compromete, em média, 31% da renda mensal das famílias.

Para o diretor de Operações da Sicredi Caminho das Águas, Daniel Port, os números são muito preocupantes. “Quem está nessa situação perde acesso a crédito, tem dificuldade de planejar o futuro e, muitas vezes, entra num ciclo difícil de romper. É exatamente esse ciclo que uma cooperativa de crédito existe para ajudar a prevenir e superar”, explica.

Em dez anos, o número de inadimplentes cresceu 38%, passando de 59 milhões em 2016 para 81,7 milhões em 2026, o que indica um problema estrutural no país. Entre as causas, estão os efeitos da pandemia, custo de vida elevado e baixa educação financeira. “O crédito se expandiu, mas a renda não acompanhou o ritmo. Isso reforça algo que acreditamos: crédito responsável faz diferença. Não é só emprestar, é acompanhar o associado”, destaca Port.

As dívidas com bancos e cartões de crédito lideram a inadimplência. No cartão de crédito, as taxas chegam a 180% ao ano, o que pode dobrar uma dívida em poucos meses. “Aqui está uma diferença importante do modelo cooperativo: nossas taxas são estruturalmente mais baixas, por não trabalharmos com fins lucrativos, já que o resultado volta para os próprios associados. Isso não elimina o risco do endividamento, mas reduz o impacto quando ele acontece”, aponta o diretor.

Para Port, estar adimplente é, antes de tudo, uma questão de liberdade. “Quem está inadimplente compromete até 50% da renda, o que impacta na qualidade de vida individual e familiar. Temos um interesse genuíno em ver nossos associados com saúde financeira, porque sabemos que famílias equilibradas constroem comunidades mais fortes, mais prósperas e mais felizes”, ressalta.

De acordo com o gerente de Cooperativismo da Sicredi Caminho das Águas, Eduardo Glaeser, a maioria das pessoas sabe quanto ganha, mas não quanto gasta. “A orientação é usar a técnica dos três “A”s: anotar, avaliar e agir. O terceiro passo costuma ser o mais difícil, pois temos que tomar decisões que são contrárias às nossas vontades, como reduzir lazer ou conseguir uma fonte de renda adicional, porém isso é necessário para quitar as dívidas o quanto antes”, afirma.

De forma a concretizar o quinto princípio do cooperativismo: educação, formação e informação, em 2025, foi inaugurado o Centro de Pesquisa e Desenvolvimento do Bem-Estar Financeiro, localizado no FlyHub de Sapiranga. Além de palestras promovidas pelas agências, o público pode conferir em sicredi.com.br, de forma gratuita, cursos e uma avaliação sobre o índice de saúde financeira. Para mais conteúdos, siga @centropesquisa.bef e @sicredicaminhodasaguas.

Confira um passo a passo:

Anotar: para ter a noção exata do montante total do endividamento
Avaliar: fazer os cálculos para ver quais parcelas cabem no orçamento
Agir: cortar gastos supérfluos e procurar ter renda extra
Aprender: buscar conhecimento sobre educação financeira